No hay duda al respecto. El mundo de los seguros para mascotas es confuso. Y con aproximadamente 69 millones de hogares con perros en los EE. UU., probablemente esté buscando comprenderlo mejor. Aunque todas las pólizas de seguro para mascotas ofrecen un objetivo común, existen muchas diferencias entre coberturas, precios, períodos de espera y más. Analicémoslo en términos sencillos para que esté preparado para decidir si el seguro para mascotas vale la pena para su mascota.
El seguro para mascotas es un tipo de seguro que paga una parte de los gastos médicos inesperados de su perro o gato cubierto. Los planes de seguro para mascotas generalmente se basan en reembolsos, lo que significa que usted paga las facturas del veterinario por adelantado y presenta un reclamo para que la compañía de seguros le reembolse.
En esta descripción general concisa, analizamos las mejores compañías de seguros para mascotas entre las que puede elegir y al mismo tiempo brindamos una guía básica para ayudarlo a elegir la mejor para las necesidades de su familia. Analizamos lo que cubre y lo que no cubre el seguro para mascotas, los tipos de planes disponibles, si vale la pena y mucho más. Entonces, vayamos directamente a los detalles del seguro para mascotas.
De un vistazo
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Seguro para mascotas 101
Sólo entre el 1% y el 2% de los perros y gatos de EE. UU. tienen seguro para mascotas. Y, sin embargo, sólo el 39% tiene $1,000 en ahorros para pagar una emergencia inesperada.
¿Cómo se calculan los costos del seguro para mascotas?
En términos generales, asegurar a los gatos es más barato que a los perros, pero los perros no son tan caros como los caballos o algunas mascotas exóticas. Además del tipo de plan que elija, las empresas utilizan otros factores para calcular los costos de la póliza.
Criar
Aunque cada perro es diferente, algunas razas tienden a ser más saludables que otras. Por ejemplo, los perros de raza pura suelen tener más problemas de salud hereditarios , mientras que las razas mixtas suelen ser más sanas. Esto significa visitas al veterinario más frecuentes y costes más altos en promedio para los perros de raza pura, un factor que la compañía de seguros debe considerar. Además, un perro como el Bulldog tiende a tener más problemas de salud que un Boyero Australiano.
Edad
Al igual que nosotros, los perros mayores tienden a sufrir más problemas de salud que los más jóvenes. Por lo tanto, cuanto mayor sea su perro, mayores serán las primas de su seguro. A medida que su perro envejece y los costos veterinarios aumentan con los años, es probable que vea un aumento en las primas de seguro.
Sexo
El sexo de su perro también influye en las primas del seguro. Las perras suelen sufrir menos problemas de salud que los machos y tienden a ser más resistentes cuando lo hacen. Además, muchos caninos machos son más bulliciosos, lo que los hace más propensos a sufrir lesiones.
Ubicación
El área en la que vive también determina cuánto paga por el tratamiento veterinario. Por lo general, los costos de vida en la ciudad son más altos que los de una zona más rural. Esto comúnmente se traduce en primas de seguros más altas en las zonas urbanas.
¿Cuáles son los diferentes planes?
El plan es su primera consideración al elegir una póliza de seguro. Cada tipo de plan tiene varios niveles de cobertura y las empresas los clasifican de diferentes maneras, lo que dificulta aún más la elección. Pero, en general, existen dos tipos de planes de seguro para mascotas para elegir:
- Sólo accidentes : como parece, este plan sólo cubre accidentes. Ejemplos de incidentes de cobertura elegibles incluyen la ingestión de objetos extraños, el envenenamiento y el atropello de un automóvil.
- Accidentes y enfermedades : este plan es la opción más popular entre los dueños de mascotas porque cubre costos inesperados relacionados tanto con accidentes como con enfermedades. Algunas enfermedades incluyen infecciones del tracto urinario, cáncer y alergias. Puede haber exclusiones en las que algunas enfermedades no sean elegibles para la cobertura. Además, las condiciones preexistentes no están cubiertas.
Algunas empresas también ofrecen un plan de bienestar (también conocido como plan de atención preventiva) durante el proceso de inscripción para cubrir los gastos veterinarios de rutina, como vacunas, exámenes anuales, procedimientos de esterilización/castración, etc., pero consulte la política cuidadosamente antes de inscribirse. Esta cobertura complementaria técnicamente no es un producto de seguro y a menudo se vende como complemento de una póliza de seguro para mascotas. Algunas compañías también lo ofrecen por separado de una póliza de seguro.
Opciones de deducible, reembolso y pago
Además del tipo de plan de seguro que elija, también debe seleccionar el nivel de costo para su deducible, reembolso y pagos de reclamos.
El deducible es la cantidad que debe pagar antes de que su póliza de seguro entre en vigencia. Algunos planes requieren que pague el deducible anualmente, mientras que otros requieren que se pague por incidente. Las opciones de deducibles típicas son $250, $500 y $750, pero algunas empresas le permiten establecer otras cantidades que se adapten a su situación financiera. Cuanto mayor sea el deducible, menor será su prima.
También debe establecer su nivel de reembolso cuando se registra en un plan. Las opciones de reembolso típicas son 70%, 80% y 90%. Esto significa que una vez que hayas pagado el deducible, podrás presentar un reclamo de reembolso en función del porcentaje que estableciste. Cuanto menor sea el nivel de reembolso, menor debería ser la prima.
Muchos planes de seguro limitan el pago de las reclamaciones que puede realizar. Entonces, una vez que haya alcanzado su límite de pago, su proveedor no cubrirá ningún costo adicional. Estos límites pueden ser por año calendario, por incidente o durante la vida útil de su cachorro, así que asegúrese de comprender en qué se está inscribiendo. Los límites promedio varían desde $5,000 hasta ilimitados. Cuanto mayor sea el pago seleccionado (ilimitado es el más alto), mayor será el precio premium que debe esperar.
¿Qué empresa ofrece el mejor seguro para mascotas para perros?
Ahora repasemos los mejores proveedores de seguros para mascotas. Elegimos estas empresas por su cobertura completa , primas flexibles, deducibles y niveles de reembolso , así como por sus términos y condiciones transparentes. También se encuentran disponibles varios descuentos, cobertura de atención preventiva y otros complementos. Y una vez que esté listo, hemos creado un formulario de cotización gratuito que proporciona cotizaciones de pólizas personalizadas de las principales compañías de seguros para mascotas cuando completa los detalles de su mascota. Al ingresar las características específicas de su mascota, podrá comprender mejor la cobertura necesaria.
Mejor en general: Mascotas mejores
- Sin límites de edad ni restricciones
- Cobertura completa
- Algunos de los precios más bajos de la industria.
- Ofrece un plan solo para accidentes
Visita PetsBest.com
Opciones de planes
- Pagos anuales: $5,000 o ilimitados
- Deducibles anuales: $50, $100, $200, $250, $500 o $1,000
- Reembolsos: 70%, 80% o 90%
| Ventajas | Contras |
|---|---|
| Sin límites de por vida en ningún plan | Últimamente se han producido tiempos de espera para los reembolsos superiores a la media. |
| Precios consistentemente más bajos en comparación con otras compañías y al mismo tiempo ofrecen una excelente cobertura. | Hay una tarifa de transacción de $2, que no se aplica cuando se paga anualmente. |
| Ofrece numerosas vías de atención al cliente, incluidos teléfono, chat en vivo y correo electrónico. | No cubre terapias alternativas u holísticas. |
| Ten acceso a un veterinario siempre que lo necesites a través de tu cuenta | |
| Los cachorros deben tener al menos siete semanas de edad, pero no hay límites de edad superiores. | |
| Dos planes de bienestar disponibles y varias opciones de deducibles y reembolsos | |
| Ofrece un 5 % de descuento para hogares con varias mascotas y un 5 % de descuento para personal militar y sus familias. |
Mejor revisión completa de mascotas
Mejor valor: Figo
Riñón
- Excelente relación calidad-precio
- Ofrece opciones de reembolso del 100 % y pagos anuales ilimitados.
- El deducible decreciente disminuye en $50 cada año que el titular de la póliza está libre de reclamos hasta que sea $0
- La cobertura incluye inquietudes relacionadas con la edad y el peso y condiciones hereditarias y crónicas.
Visitar figopetinsurance.com
Opciones de planes
- Pagos anuales: $5,000, $10,000 o ilimitados
- Deducibles anuales: $100, $250, $500 o $750
- Reembolsos: 70%, 80%, 90% o 100%
| Ventajas | Contras |
|---|---|
| Una de las pocas compañías de seguros para mascotas que ofrece un reembolso del 100% | Tarifa administrativa de $15 y tarifa de transacción de $2 por mes |
| Deducible anual en lugar de por incidente | Si su perro sufre una lesión en la rodilla durante el período de carencia de seis meses, ambas rodillas quedan automáticamente excluidas de la cobertura. |
| No hay límites de edad superiores, aunque los perros deben tener más de ocho semanas. | |
| Cubre tratamientos dentales no rutinarios para dientes, cara y mandíbula. | |
| Los complementos opcionales incluyen planes de bienestar, cobertura de tarifas de exámenes veterinarios y un paquete de cuidados adicional. | |
| La mayoría de las reclamaciones se resuelven en cuatro días, aunque el 50% se resuelven en un día | |
| 5 % de descuento para varias mascotas disponible | |
| Tu mascota está cubierta en cualquier parte del mundo |
Revisión completa de Figo
Lo mejor para condiciones bilaterales: Trupanion
Trupanión
- Una de las únicas empresas sin exclusiones bilaterales.
- Las reclamaciones se pueden pagar en menos de 5 minutos a través de Trupanion Express
- Reembolso del 90% y pagos ilimitados para todos los planes
- Ofrece inscripción desde el nacimiento.
Visita Trupanion.com
Opciones de planes
- Pagos anuales: solo ilimitados
- Deducibles anuales: $0- $1,000
- Reembolsos: 90% solamente
| Ventajas | Contras |
|---|---|
| Uno de los únicos proveedores de seguros para mascotas que no excluye las afecciones bilaterales (una afección que afecta a ambos lados del cuerpo) | No hay opciones de planes de bienestar disponibles y no cubre las tarifas de los exámenes veterinarios. |
| Paga un reembolso del 90% sin límites de pago | Las cotizaciones de Trupanion tienden a resultar más caras en comparación con otras empresas. |
| La inscripción está disponible desde el nacimiento hasta los 14 años de edad. | El periodo de espera por enfermedad es de 30 días, frente a la media del mercado de 14 días. |
| Ofrece cobertura para gastos adicionales incurridos por terapias alternativas como fisioterapia, acupuntura, hidroterapia y entrenamiento de modificación del comportamiento. | Hay una tarifa administrativa única de $35, $25 o $0, según su estado. |
| Su cachorro tiene cobertura en los EE. UU., Canadá y Puerto Rico. | Deducible por incidente, lo que significa que tendrás que pagar el deducible por cada emergencia que sufra tu mascota. |
Revisión completa de Trupanion
Abarcar
- La prima se reduce en $50 por año si no se realizan reclamos
- Cubre condiciones preexistentes curables, dependiendo de la evaluación.
- Tasas de examen incluidas en todas las pólizas.
- Ofrece cobertura para terapia conductual y capacitación.
- Tratamiento dental incluido
Visita Embracepetinsurance.com
Opciones de planes
- Pagos anuales: $5,000, $8,000, $10,000, $15,000, $30,000 o ilimitado disponible por teléfono
- Deducibles anuales: $200, $300, $500, $750 o $1,000
- Reembolsos: 70%, 80% o 90%
| Ventajas | Contras |
|---|---|
| Característica de deducible decreciente donde el deducible anual disminuye en $50 cada año que no se presenta un reclamo | Tarifa de inscripción de $25 y cargo de transacción mensual de $1 |
| Los beneficios por accidente comienzan justo después de un período de espera de dos días | Sólo cubre mascotas inscritas hasta 14 años por accidente y enfermedad |
| Sin límites de por vida ni límites por incidente, ya que utilizan un deducible anual | Excluye condiciones bilaterales (condiciones o enfermedades que afectan ambos lados del cuerpo) |
| Complemento opcional del plan de bienestar | |
| Ofrece hasta un 10 % de descuento para varias mascotas, un 5 % de descuento militar (no en Nueva York y Tennessee) y un 15 % de descuento USAA en la mayoría de los estados. | |
| Dependiendo de la evaluación, algunas condiciones preexistentes curables están cubiertas. |
Revisión de aceptación total
Patas sanas
- Pagos ilimitados anuales y de por vida para todos los planes
- Pago de reclamaciones más rápido, en promedio, en comparación con otros
- Excelente valor y precio competitivo.
- Altos índices de satisfacción del cliente
Visita Healthypawspetinsurance.com
Opciones de planes
- Pagos anuales: solo ilimitados
- Deducibles anuales: $100, $250, $500, $750 o $1,000
- Reembolsos: 50%, 60%, 70%, 80% o 90%
| Ventajas | Contras |
|---|---|
| Sin limitaciones en pagos, límites por incidente, límites anuales o límites de por vida | No ofrece planes de bienestar. |
| Resuelve el 99% de los reclamos en dos días, el más rápido de la industria | Tarifa única de $25 en algunos estados |
| Reconocidos por la satisfacción del cliente y tienen una de las mejores reputaciones de servicio al cliente en la industria. | Sin descuento para hogares con varias mascotas |
| Solo tiene un período de espera de 15 días para inquietudes sobre CCL, que es mucho más corto que otros | Los perros inscritos después de los seis años de edad están excluidos de la cobertura de displasia de cadera. |
| Algunos planes incluyen cuidados alternativos como quiropráctica, hidroterapia y acupuntura. | Solo ofrece pagos ilimitados, lo que significa que no puede reducir sus primas mensuales. |
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Limonada
- Proceso de reclamaciones impulsado por IA
- No disponible en todos los estados de EE. UU.
- Posibilidad de combinar con pólizas de seguro para propietarios o inquilinos
- Cobertura de bienestar opcional
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Opciones de planes
- Pagos anuales: $5,000, $10,000, $20,000, $50,000 o $100,000
- Deducibles anuales: $100, $250 o $500
- Reembolsos: 70%, 80% o 90%
| Ventajas | Contras |
|---|---|
| Sin límites de por vida en ningún plan | Solo asegura a residentes de 34 estados de EE. UU. y DC |
| Ofrece constantemente cotizaciones inferiores a la media | Exclusiones por condiciones bilaterales |
| Ofrece una excelente cobertura para todas las edades, desde 8 semanas hasta más de 20 años (según la raza) | Como empresa digital, limitan los servicios al cliente a un chatbot o correo electrónico impulsado por IA (línea telefónica restringida solo para emergencias) |
| Deducibles anuales en lugar de por incidente | Una de las únicas compañías de seguros para mascotas que no cubre a su mascota fuera de EE. UU. |
| Plan de bienestar opcional como complemento |
Revisión completa de limonada
¿Vale la pena el seguro para mascotas?
Según NAPHIA (Asociación Norteamericana de Seguros de Salud para Mascotas), la prima mensual promedio de una póliza de seguro de accidentes y enfermedades en EE. UU. en 2022 fue de $53,34 para perros.
Claro, muchas familias pueden ver esto como una factura innecesaria, pero si se considera que algunas facturas de los veterinarios ascienden a decenas de miles de dólares , a veces más, puede resultar que valga la pena. Nadie quiere decidir entre la vida de su querida mascota y su billetera en un momento que ya es estresante.
Veamos un ejemplo de un perro que necesita cirugía de displasia de cadera. El costo promedio de una cirugía de cadera oscila entre $1,500 y $7,000. Supongamos que la factura total del veterinario es de $3500 y el deducible que seleccionó es de $500, con un nivel de reembolso del 90%. Este ejemplo significa que tendría que pagar $800 o $850, dependiendo del método de reembolso del proveedor de seguro para mascotas.
Las empresas tienden a utilizar uno de dos métodos de reembolso:
- “Deducible y luego copago” : este método de reembolso toma el monto real de la factura del veterinario menos el deducible anual restante menos el copago.
- $3,500 – $500 (deducible) – $300 (10% de $3,000) = $2,700 de reembolso
- “Copago y luego deducible” : este método de reembolso toma el monto real de la factura del veterinario menos el copago menos el deducible anual restante.
- $3,500 – $350 (10% de $3,500) – $500 (deducible) = $2,650 de reembolso
De cualquier manera, usted solo es responsable de pagar una pequeña parte de la factura del veterinario en comparación con la factura inicial del veterinario. Pero su parte variará según el modelo de cálculo y las opciones de deducible y copago descritas en su póliza.
No todas las familias eligen un seguro para mascotas. Algunos reservan una cantidad cada mes en una cuenta de ahorros. Pero si su perro enfrenta un problema a los pocos meses de ahorrar, usted aún enfrentará una factura alta sin mucho apoyo. El seguro para mascotas le brinda la tranquilidad de saber que está financieramente seguro y puede afrontar cualquier emergencia que surja.
¿Puedo obtener un descuento?
En primer lugar, le recomendamos obtener cotizaciones de al menos 2 o 3 empresas acreditadas para asegurarse de que la cobertura y el precio de la póliza sean competitivos y satisfagan plenamente sus necesidades.
Algunas empresas ofrecen descuentos en seguros para mascotas. Si es elegible, es una excelente manera de ahorrar. Estos son algunos de los descuentos más populares que se ofrecen:
- Descuento por varias mascotas : si tiene más de una mascota, algunas compañías ofrecen una pequeña reducción si contrata cobertura para mascotas adicionales con ellas.
- Descuento de pago anual : pagar su póliza de seguro por adelantado a menudo puede ahorrarle tarifas adicionales que se agregan a las primas mensuales.
- Descuento por esterilización/castración : algunas empresas ofrecen descuentos para padres que han esterilizado o castrado a sus mascotas.
- Descuento militar : si actualmente trabaja o sirvió anteriormente en el Ejército, la Fuerza Aérea, la Infantería de Marina, la Armada o la Guardia Costera, puede ser elegible para recibir ahorros.
- Descuento de empleo : vale la pena consultar con su empleador si ofrece beneficios de seguro para mascotas que podrían darle derecho a un trato. Pero asegúrese de investigar la compañía con la que están asociados para asegurarse de obtener la mejor póliza de seguro para mascotas para su mascota y su situación financiera.
Preguntas frecuentes
Estas son algunas de las preguntas más frecuentes sobre el seguro para mascotas.
¿Cómo funciona el seguro para mascotas?
Una vez que hayas elegido la póliza que mejor se adapta a tus necesidades, pagas una prima mensual o anual. Mientras se mantenga al día con los pagos, recibirá cobertura continua. Casi siempre hay períodos de espera antes de que su perro esté cubierto, así que asegúrese de revisarlos antes de inscribirse.
Si su cachorro se enferma o se lesiona, visita al veterinario o al hospital de animales. Su póliza de seguro establece en letra pequeña cómo se deben pagar las reclamaciones. Por lo general, también hay que tener en cuenta plazos de presentación de reclamaciones (la mayoría ronda los 180 días).
Normalmente hay dos opciones. La opción más común es pagar la factura del veterinario por adelantado y luego enviar sus reclamos a la compañía de seguros. La segunda opción solo está disponible para compañías de seguros para mascotas y consultorios veterinarios que estén asociados para aceptar pago directo. En este caso, el veterinario toma los datos de su seguro y solicita el pago directamente a la compañía de seguros.
¿Cómo saben las compañías de seguros para mascotas sobre las condiciones preexistentes?
Las condiciones preexistentes incluyen enfermedades o lesiones que comenzaron antes de que se comprara su póliza de seguro o durante el período de espera. Muchas empresas exigen registros médicos actualizados o un examen veterinario antes de que comience la cobertura, lo que minimiza el riesgo de enfermedades preexistentes desconocidas.
Algunas compañías cubren condiciones preexistentes curables, como una infección de oído o una infección del tracto urinario. Por ejemplo, pueden cubrir la afección si no ha reaparecido durante un período específico (normalmente 180 días, pero consulte su póliza para obtener más detalles). En ese caso, no la clasifican como una condición preexistente y pueden cubrir futuras infecciones de oído o del tracto urinario.
¿Es deducible de impuestos el seguro para mascotas?
En la gran mayoría de los casos, el seguro para mascotas no es deducible de impuestos. Pero existen excepciones, incluida la dependencia de un perro de servicio o guía para una discapacidad, sin incluir los animales de apoyo emocional. Según la publicación 502 del IRS, es posible que pueda deducir los gastos médicos, que incluyen la compra, el entrenamiento y el mantenimiento de dicho animal. El mantenimiento generalmente cubre la alimentación y el aseo, y puede cubrir pólizas de seguro que contribuyen a la atención veterinaria.
¿Importa qué raza tengo?
Sí, de vez en cuando, nuestras mejores recomendaciones de seguros para mascotas pueden variar según su raza. Consulte nuestras sugerencias de seguros para mascotas de razas individuales: pastores australianos, beagles, perros de montaña de Berna, boxers, bulldogs, cavalier king charles spaniels, cani corsi, chihuahuas, corgis, perros salchicha, dóbermans, bulldogs franceses, pastores alemanes, goldendoodles, golden retrievers, Great. Daneses, labradores, labradoodles, terranova, pitbulls, pugs, rottweilers, huskies siberianos, caniches toy y yorkies.
Pensamientos finales
Hay muchas cosas a considerar al decidir si vale la pena contratar un seguro para mascotas para su perro y qué compañía de seguros y póliza elegir. Esperamos que se sienta armado con la información que necesita para tomar la decisión correcta utilizando nuestra guía básica sobre seguros para mascotas. Cada uno de los proveedores de seguros para mascotas mencionados anteriormente ofrece una excelente cobertura. Aún así, cada uno ofrece diferentes aspectos positivos que podrían hacer que una opción sea mejor para usted que otra. Elige siempre el que mejor se adapte a ti y a tus necesidades.
En definitiva, una de las cosas más importantes que hay que hacer antes de contratar un seguro para mascotas es leer la letra pequeña. Puede que sea aburrido, pero es muy importante asegurarse de que cubra lo que necesita cuando lo necesita. Si está lleno de jerga de seguros que no comprende, asegúrese de preguntarle a alguien que la entienda o hable con su veterinario. Estarán encantados de explicártelo.
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Revise su póliza detenidamente antes de suscribirse a un nuevo contrato de seguro
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que pueden usarse a modo de ejemplo en este artículo.
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